News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst, sowie Akademiker in Vollzeit haben die besten Voraussetzungen, um einen Kredit abzuschließen, der niedrige Zinsen und Monatsraten beinhaltet. Ein Beamtendarlehen erfüllt diese Kriterien und macht es möglich, Träume und Wünsche schnell zu erfüllen.

Auch wenn Beamte aufgrund ihres Berufs finanziell abgesichert sind, eine gute Bonität, ein hohes Einkommen und ein fast unkündbares Arbeitsverhältnis vorweisen können, können dennoch unerwartete Ereignisse im Leben auftreten, die alles verändern. Deshalb ist das Beamtendarlehen an eine Kapitallebensversicherung gekoppelt, die ein hohes Maß an Sicherheit bietet.

Es wird ohnehin empfohlen, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen, die persönliche Risiken ausschließt, sich selbst und die Familie absichert und sich optimal zur Bildung von Kapital eignet. Auch wenn man nicht immer vom Schlimmsten ausgehen sollte, so lässt es sich dennoch leichter leben, wenn Sicherheiten bestehen, die vor unerwarteten Ereignissen schützen. So wird eine Kapitallebensversicherung im Falle eines vorzeitigen Abscheidens Hinterbliebene ausreichend versorgen oder die Ausbildung der Kinder finanzieren. Auch beim unerwarteten Auftreten einer Berufsunfähigkeit, erweist sich eine Kapitallebensversicherung als rettende Quelle der Zukunft. Auf alle Fälle wird im Rahmen einer solchen Versicherung eigenes Kapital angespart, das später frei ausgegeben werden kann.  Gerade im Alter möchte man sich gewisse Dinge leisten können und das Leben angenehm gestalten. Viele träumen von einem eigenen Haus in den Bergen oder einer Immobilie am Strand – all das macht die Vermögensbildung möglich.

Verbunden mit einem Beamtendarlehen bietet die Kapitallebensversicherung auch eine Sicherheit für Kreditgeber. Die Tilgung ist gewiss, denn diese findet mit der Auszahlung der Versicherung statt, dessen Ablaufleistung zur Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Vorher zahlt der Darlehensnehmer im Rahmen der anfallenden monatlichen Raten bloß die Zinsen und den Beitrag für die Lebensversicherung, sodass das Beamtendarlehen kaum belastend ist.

Der Anspruch auf ein Beamtendarlehen hat für Beamte bloß eine Bedingung: Der Kreditnehmer darf keine anderen offenen Kredite haben. Wenn doch, wird vorausgesetzt, dass diese bestehenden Kredite abgelöst werden, ehe ein Beamtendarlehen aufgenommen werden kann. In dem Fall kann die Darlehenssumme eines Beamtendarlehens dafür verwendet werden, zunächst offene Schulden zu begleichen. Der restliche Betrag kann beliebig ausgegeben werden.

So wie eine Kapitallebensversicherung das Leben absichert, so kann ein Beamtendarlehen das Leben zusätzlich verschönern. Jeder Mensch hat Träume im Leben: Erfülle sie, wer kann! 

Was ist ein Beamtendarlehen?

Ein Beamtendarlehen ist ein Ratenkredit, welcher von Beamten oder Personen mit einem ähnlichen Anstellungsverhältnis in Anspruch genommen werden kann. Die Laufzeit beträgt zwischen 12 und 20 Jahren – je nach Wunsch. Dabei variiert die Höhe der Monatsraten je nach Laufzeitdauer und gewähltem Darlehensbetrag. Wie bei allen anderen Kreditarten, wird auch beim Beamtendarlehen der Darlehensbetrag verzinst. Außerdem ist das Beamtendarlehen an eine Lebens- oder Rentenversicherung gebunden, dessen Laufzeit und Höhe der des Darlehens beträgt. Der Darlehensnehmer zahlt also monatlich in die Lebensversicherung ein. Erst am Ende der Laufzeit werden die Schulden mit dem angesparten Kapital bei der Bank getilgt. 

Wer kann ein Beamtendarlehen in Anspruch nehmen?

Wie der Begriff „Beamtendarlehen“ schon verrät, eignet sich dieser Kredit vor allem für Beamte, Angestellte im Öffentlichen Dienst, sowie Akademiker in Vollzeit, die bestenfalls schon fünf Jahre beschäftigt sind. Diese Berufsgruppen punkten mit finanzieller Sicherheit und können entsprechend von einem Beamtendarlehen profitieren, der im Vergleich zu anderen Krediten mit Zinsvorteilen und relativ geringen Monatsraten punktet.

Wo kann ein Beamtendarlehen abgeschlossen werden?

Neben dem traditionellen Weg zur Bank, gibt es heute eine bequemere Variante, um ein Beamtendarlehen abzuschließen. Im digitalen Zeitalter kann ein Darlehen schnell und unkompliziert online beantragt werden. Die Anfrage dauert bis zu einer Minute und es wird ein individuelles Angebot zugeschickt. Nach Einreichung der Selbstauskunft sowie der Gehaltsabrechnung wird ein Vertrag nach Hause geschickt, der schnell unterschrieben und zurückgesendet werden kann. Bald ist der Kreditbetrag schon auf dem Bankkonto des Kreditnehmers.

Warum gerade ein Beamtendarlehen?

Beamte haben aufgrund ihres sicheren Arbeitsverhältnisses und des relativ hohen Grundeinkommens besondere Vorteile gegenüber anderen Berufsgruppen. Der Beamtenkredit bietet besonders günstige Konditionen an. So können hohe Kreditsummen gefordert werden, die eine lange Laufzeit haben. Die zu zurückzahlende Geldsumme wird in monatlichen Raten abgehalten, die sich aus der Tilgungsrate und dem vertraglich festgelegten Zinssatz zusammensetzt. Die Zinssätze sowie die Monatsraten sind, im Vergleich zu anderen Kreditformen, relativ gering – auch bei einer höheren Darlehenssumme bis zu 80.000 Euro.

Wofür ein Beamtendarlehen?

Jeder hat Ziele und Wünsche im Leben, die erfüllt werden wollen. Die Einsatzbereiche des Beamtendarlehens sind nahezu grenzenlos. Ob die Anschaffung eines Familienwagens, die Renovierung des Hauses, eine Traumreise oder sogar die Ablösung von teureren Altschulden – der Kredit kann so manche Träume wahr werden lassen.  

Was sind Ihre Zukunftspläne, wovon träumen Sie und welche Wünsche liegen Ihnen am Herzen? Ob die Finanzierung eines Traumurlaubes, der Kauf eines Neuwagens oder die Sanierung der eigenen vier Wände – mit dem nötigen Geld lässt sich so einiges realisieren. Das Leben besteht schließlich nicht nur aus Sparmaßen; manche Träume wollen erfüllt werden. Doch sind wir mal ehrlich: Das Geld ist trotz harter Arbeit rar und reicht für größere Anschaffungen oft nicht aus. Viele sträuben sich allerdings gegen Kredite, da sie auf Dauer teuer und belastend werden können. Nicht für Beamte oder andere Angestellte des öffentlichen Dienstes! Für diese Berufsgruppen gibt es besondere Konditionen, da sie gute Bonitätskriterien erfüllen, ein hohes Einkommen und ein fast unkündbares Arbeitsverhältnis vorweisen können.

Beamtenkredite oder Beamtendarlehen wurden auf diese Berufsgruppe angepasst und ermöglichen niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen. Beide Finanzierungsmodelle sind im Vergleich zu anderen Kreditformen günstig und bieten viele Vorteile. Die Frage ist nun aber: Worin liegt der Unterschied zwischen einem Beamtenkredit und einem Beamtendarlehen?

  1. Ein Beamtenkredit ist nicht zweckgebunden, was bedeutet, dass der Kreditnehmer die Summe beliebig ausgeben darf. Bei einem Beamtendarlehen verhält es sich etwas anders, sollte der Verbraucher andere offene Schulden haben. Der Abschluss eines Beamtendarlehens setzt das Ablösen bereits bestehender Kredite voraus, was aber nicht ausschließt, dass ein Beamtendarlehen überhaupt abgeschlossen werden kann. Dies ist möglich, wenn der Kreditnehmer einwilligt, seine offenen Schulden zunächst mit der Darlehenssumme zu begleichen. Ist dies erfolgt, kann der restliche Betrag beliebig ausgegeben werden.
  2. Ein weiterer Unterschied betrifft die Zahlung der beiden Kreditformen. Beim Beamtenkredit erfolgt die Zahlung der Raten direkt an die Bank. Bei dem Beamtendarlehen wird das Darlehen während der Kreditlaufzeit in monatlichen Raten in eine Kapital-Lebens- oder Rentenversicherung eingezahlt. Dabei ist die Finanzierung endfällig, was bedeutet, dass die Schuld am Ende der Laufzeit getilgt wird und die Zinsen an die Bank abgeführt werden.
  3. Die Koppelung des Beamtendarlehens an die Lebensversicherung sichert die Familie des Schuldners im Falle eines frühzeitigen Todes oder anderen unerwarteten Ereignissen ab. Diese Sicherheit besteht beim Beamtenkredit nicht automatisch, weswegen eine kostenpflichtige Restschuldversicherung zur Absicherung abgeschlossen werden könnte.

Welches der beiden Finanzierungsmodelle für wen besser geeignet ist, ist letztendlich eine individuelle Entscheidung, die von den Bedürfnissen und der aktuellen Finanzsituation des Einzelnen abhängig ist.

Die Ausgabemöglichkeiten eines Beamtenkredits sind vielfältig. Im Grunde genommen sind dem Kreditnehmer bei der Ausgabe seiner geliehenen Summe keine Grenzen gesetzt. Jeder Mensch hat Träume und Ziele im Leben: Warum verzichten, wenn es auch anders geht?

Erfahrungsgemäß werden Beamtenkredite für folgende Vorhaben ausgegeben:

  • Die Anschaffung eines Neuwagens
  • Die Renovierung des eigenen Hauses
  • Die Finanzierung eines Traumurlaubes
  • Die Absicherung der Ausbildung der Kinder
  • Die Anschaffung von Produkten wie Möbel, Fernseher, usw.

In manchen Fällen wird ein Beamtenkredit in Anspruch genommen, um eine Umschuldung von bereits bestehenden Krediten zu vollziehen. Einen Kredit mit einem anderen Kredit tilgen – warum kann dies sinnvoll sein? Grundsätzlich gilt: Eine Umschuldung ist angebracht, wenn die Zinskosten des neuen Kredits oder Darlehens so gering sind, dass trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung noch Geld gespart werden kann. Beamte haben den Vorteil, dass sie eine gute Bonität vorweisen und somit von besonders günstigen Krediten profitieren können. Die Zinssätze eines Beamtenkredits sind in der Tat im Vergleich zu anderen Kreditformen sehr niedrig, sodass sich ein solcher Kredit für eine Umschuldung gut eignen kann. Besonders häufig ist die Umschuldung von Dispositions- und Ratenkrediten. Dispositionskredite sind in der Regel teuer, zumal die Zinsen, die bei einer Überziehung anfallen, sehr hoch sind (ca. 10 % p.a.). Auch gewöhnliche Ratenkredite sind mit hohen Zinskosten verbunden. Wurden in der Vergangenheit sogar mehrere Ratenkredite abgeschlossen, kann eine gleichzeitige Umschuldung der Verbindlichkeiten auf einen günstigen Beamtenkredit sehr entlastend sein. Die Gesamtkreditkosten sinken und Beamte sparen eine Menge Geld. Neben der Kostenreduktion ergibt sich ein weiterer Vorteil: Der Verbraucher kann durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite einen besseren Überblick über seine Schulden behalten. So kann besser geplant und wichtige Rückzahlungen nicht übersehen werden.

Was viele nicht wissen: Die Aufnahme eines Beamtendarlehens setzt sogar die Begleichung noch offener Schulden voraus. Ist diese Voraussetzung erfüllt, kann der restliche Betrag erst beliebig ausgegeben werden. Ein Beamtenkredit hingegen kann unabhängig von anderen Schulden abgeschlossen werden, da er nicht zweckgebunden ist. Der Ausgabe der Kreditsumme sind keine Grenzen gesetzt.

In jedem Fall gilt allerdings: Bei guter Kalkulation kann eine Umschuldung eine gute Lösung sein, um alte mit hohen Zinsen verbundene Kredite abzulösen.

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