News zum Beamtendarlehen der Nürnberger

Beamtendarlehen: Ihre Investition in die Zukunft

Geht es Ihnen auch so? Sie stehen morgens auf, gehen zur Arbeit, kommen nach Hause, ruhen sich aus und am nächsten Tag geht das Ganze von vorne los. Routine verleiht Ruhe und Geborgenheit und schenkt ein gewisses Maß an Sicherheit, das uns stark und unbeschwert macht. Dennoch ist es wichtig, aus dem Alltag auszubrechen, sich Abenteuer zu gönnen, zu verreisen und Träume zu realisieren, um das innere Gleichgewicht zu wahren. Doch trotz fester Gehälter und stabiler Arbeitsverhältnisse reicht das Geld für größere Vorhaben oft nicht aus und der Alltag bleibt eintönig und gleich. Trauen Sie sich, Ihren Wünschen und Träumen freien Lauf zu lassen und machen Sie sich mit den Vorteilen eines Beamtenkredits vertraut. Schon bald kann eine große Reise durch die Welt, die Renovierung der eigenen vier Wände oder die Anschaffung eines Autos Ihr Leben versüßen! Oder aber Sie investieren in etwas Größeres, von dem Sie und Ihre Familie zukünftig profitieren können. Besonders beliebt ist aktuell der Immobilienmarkt in Deutschland, denn Fakt ist: Seit Jahren steigen die Immobilienpreise. Nicht nur die Großstädte sind davon betroffen, sondern auch in kleineren Orten steigen die Mieten kontinuierlich an. Eine starke Nachfrage gepaart mit einem begrenztem Angebot macht ein Anwesen zu einem wahren Gewinn. Die Investition in eine Immobilie ist insofern lohnenswert, als dass sie zur Selbstnutzung als auch als sichere zukünftige Geldquelle für die ganze Familie dienen kann. Doch egal, welche Anschaffungen und Wünsche Sie haben - ein Beamtendarlehen kann Vieles möglich machen, ohne dass Sie sich hoch verschulden müssen.

Als Beamtin*er oder Angestellte*r des Öffentlichen Dienstes gehören Sie einer Berufsgruppe an, die dank fester Gehälter und stabiler Arbeitsverhältnisse eine gute Bonität aufweisen kann. Somit ist es Ihnen gestattet, ein Beamtendarlehen in Anspruch nehmen, das viele Vorteile mit sich bringt. Große Kreditsummen, niedrige Zinssätze, lange Laufzeiten bis zu 12 Jahren und niedrige Rückzahlungsraten machen das Beamtendarlehen zu einem beliebten Darlehen, das kaum belastet und perfekt auf Ihre Berufsgruppe zugeschnitten ist. Zu den Vorteilen gehören nicht nur die Konditionen, sondern auch eine unkomplizierte Abwicklung. Als Beamtin*er mit einem festen Wohnsitz und einem Bankkonto in Deutschland erfüllen Sie schon alle nötigen Bedingungen, die Sie zur Aufnahme eines Beamtenkredits oder -darlehens legitimieren. Nun fehlt nur noch ein Beratungsgespräch, bei dem Sie die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit mitteilen können. Aus diesen Angaben ergibt sich der Zinssatz, sowie die monatlich zu zurückzahlenden Raten. Eine einfache Kalkulation und Abwicklung, die schnell erledigt sind!

Haben Sie sich für ein Beamtendarlehen entschieden, können Sie die Summe beliebig ausgeben. Sie sind nicht verpflichtet, Ihre Investitionspläne mitzuteilen, womit Sie völlig unabhängig bleiben. Sie können Ihre Pläne kurzfristig ändern und in die Dinge investieren, die Ihnen spontan am sinnvollsten erscheinen. So kann der Traumurlaub mit der ganzen Familie vielleicht passender sein, als der Erwerb einer eigenen Immobilie. Oder aber Sie kaufen einen Wohnwagen, mit dem Sie sich ins Abenteuer stürzen können. Es liegt an Ihnen, mit der Summe zu tun, was Sie wollen. Lassen Sie Ihre Träume wahr werden und investieren Sie in die wichtigen Dinge des Lebens!

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Das Beamtendarlehen: in wenigen Schritten zum günstigen Kredit

Wann, wo und wie kam das Beamtendarlehen zustande?

Als in der zweiten Hälfte des 19. Jahrhunderts das Berufs-Beamtentum in Franken eine immer stärker werdende Bedeutung gewann, wurde schnell sichtbar, dass für diese Berufsgruppe ein höherer Versicherungsbedarf nötig ist. Das lag vor allem daran, dass die Gehälter und Pensionen der Beamten zu dieser Zeit sehr gering war – auch die wirtschaftlichen Risiken, denen sich die Angehörigen und Hinterbliebenen der Beamten bei einer Erkrankungen oder nach dem Tod aussetzen mussten, waren enorm. Deshalb entschied sich die damalige Nürnberger Versicherungs-Bank AG  dazu, beim Berliner Reichsaufsichtsamt eine Genehmigung für eine „Beamten-Pensions-Zuschuss-Versicherung für das Deutsche Reich“ zu beantragen. Am 7. Dezember 1908 bewilligte das Amt den Antrag – die erste Beamtenversicherung war also geboren.

Die Vorzüge des Beamtendarlehens

Noch heute erfreut sich das Beamtendarlehen der Nürnberger einer großen Beliebtheit. In einer schnelllebigen Zeit, in der hohe Ausgaben oft spontan anfallen und sich selten planen lassen, gibt vielen Menschen das Beamtendarlehen eine finanzielle Sicherheit, die für sie unter anderen Umständen kaum möglich wären. Das hohe Ansehen des Beamtendarlehens gründet vor allem auf seinen günstigen Konditionen: Es besticht durch besonders niedrige Zinssätze und lange Laufzeiten. Da den Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes dank ihren sicheren Beschäftigungsverhältnissen und soliden Gehältern von den Kreditinstituten eine besonders hohe Bonität zugesprochen wird, kann das Beamtendarlehen mit großzügigen Laufzeiten von bis zu 12 Jahren und niedrigen Zinssätzen überzeugen. Diese vorteilhaften Rahmenbedingungen führen vor allem im Vergleich mit herkömmlichen Krediten zu einem viel geringeren finanziellen Druck für die Kreditnehmer. Die langen Laufzeiten und geringen Zinssätze sorgen dafür, dass die monatlich zu zahlenden Raten wesentlich geringer ausfallen, sodass im Alltag auch von einer psychischen Belastung durch den Kredit nichts zu spüren ist.

Doch wie genau kommt man an das Beamtendarlehen?

Zunächst müssen Sie prüfen, ob Sie als Kreditnehmer die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen. Da das Darlehen speziell auf die berufliche Situation der Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes zugeschnitten ist, müssen Sie dieser Zielgruppe angehören, um das Beamtendarlehen in Anspruch nehmen zu können. Neben einem sicheren Einkommen sowie einer hohen Bonität gehören zu den Voraussetzungen des Darlehens außerdem ein fester Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland. Zusätzlich muss der potenzielle Kreditnehmer die Volljährigkeit bereits erreicht haben.

Wenn Sie all diese Voraussetzungen erfüllen, steht Ihrem Beamtendarlehen in der Regel nichts mehr im Wege. Sie müssen dann im Rahmen eines Beratungsgesprächs der Nürnberger Versicherung mitteilen, wie hoch die von Ihnen gewünschte Kreditsumme ist und welche Laufzeit Sie beanspruchen möchten. Aus diesen beiden Faktoren sowie dem Zinssatz ergibt sich dann die Höhe der Raten, die Sie monatlich an das Kreditinstitut zahlen müssen. Zur Veranschaulichung dieser Rechnung eignet sich am besten ein einfaches Fallbeispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 20.000,00 € und einer Laufzeit von 10 Jahren beträgt der gebundene Sollzinssatz 3,92 % p.a. und der effektive Jahreszins 3,99 % p.a. Es wird keine Provision und kein Bearbeitungsentgelt fällig. Zu zahlen sind 120 monatliche Raten zu je 202,00 €. Der Gesamtbetrag beträgt 24.240 €.

Ein riesiges Spektrum an Möglichkeiten

Das Geld, das Ihnen dank dem Beamtendarlehen zur Verfügung steht, können Sie dann frei zu Ihren Zwecken nutzen. Das ist ein weiterer Vorteil des speziell auf Beamte und Angestellte des Öffentlichen Dienstes zugeschnittenen Kredits: Sie müssen der Nürnberger Versicherung nicht mitteilen, wofür Sie das Geld ausgeben möchten. So haben Sie stets die Möglichkeit, von Ihren ursprünglichen Plänen abzuweichen und sind daher maximal flexibel. Die Auswahl der Investitionen, die sich mit dem Beamtendarlehen realisieren lassen, ist vielfältig. Ob ein neues Auto, die private Ausbildung des Kindes oder eine Renovierung des Hauses: Was Sie mit der Kreditsumme machen, bleibt voll und ganz Ihnen überlassen. Viele Beamte nutzen das Darlehen, um sich mit dem Geld einen großen Wunsch zu erfüllen.

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Der öffentliche Sektor: ein Berufsfeld im Wandel

Der Beruf des Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes wird häufig als langweilig, veraltet und eintönig eingeschätzt – dabei sind die sogenannten Staatsdiener für viele spannende Aufgaben verantwortlich. Dazu kommen verschiedene finanzielle Vorzüge und Sicherheiten, die eine Beschäftigung im Staatsdienst für viele junge Menschen auch heute noch sehr attraktiv machen.

Denn die Jobs des Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes zeichnen sich durch viel mehr aus als eintöniges Aktensortieren. Ob bei der Polizei, als Lehrer in der Schule oder bei der Bundesbank – viele Beamtenlaufbahnen warten mit einer hohen Vielfältigkeit und einer Menge Möglichkeiten zur Weiterbildung auf. Auch die Jobs in der Verwaltung, die bislang mit einem besonders schlechten Ruf zu kämpfen hatten, bieten mittlerweile abwechslungsreiche berufliche Laufbahnen für kreative und technikbegeisterte Köpfe mit Talent für Führungsaufgaben. Engagierte Mitarbeiter bekommen in diesem Berufsfeld die Chance, sich eigenständig oder im Team an neuen Projekten auszutoben. Dabei werden sie jedoch weniger stark mit den Risiken konfrontiert, denen die Unternehmen der freien Wirtschaft ausgesetzt sind. Der Beruf des Beamten oder Angestellten des Öffentlichen Dienstes bringt also viele spannende Aufgaben mit sich, bietet aber gleichzeitig eine hohe finanzielle Sicherheit.

Vorangeschrittene Digitalisierung als Schwierigkeit im Öffentlichen Dienst

Doch gewissen Hinsichten sind die Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes auch problematischen Schwierigkeiten ausgesetzt. Die flächendeckende Einführung der E-Akte und E-Rechnung läuft in Deutschland beispielsweise nur sehr schleppend an: Die Behörden klagen unter anderem über eine veraltete technische Ausstattung, erheblichen Personalmangel und eine damit einhergehende Überforderung sowie eine fehlende Vernetzung untereinander. Es werden Maßnahmen zur digitalen Weiterbildung der Staatsdiener benötigt, damit die Kommunen und Ämter die sich wandelnden Aufgaben weiterhin effizient bewältigen können. Schulungen und Seminare, die die Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes in Sachen Digitalisierung fördern, könnten das Berufsfeld außerdem auch wieder interessanter für junge Menschen machen, die vor der Wahl einer Ausbildung oder eines Studiums stehen.

Der Beamtenstatus: berufliche und finanzielle Sicherheit

Wenn es also im öffentlichen Sektor zu einem Umdenken sowie einem Aufbrechen veralteter Strukturen kommen sollte, würde dieser mit Sicherheit wieder an Beliebtheit dazugewinnen. Denn grundsätzlich gibt es eine Vielzahl an Faktoren, die für den Beruf eines Beamten oder Angestellten des Öffentlichen Dienstes sprechen: Die Verbeamtung auf Lebenszeit führt beispielsweise zu einer Unkündbarkeit des Arbeitnehmers. Des Weiteren kommen die Staatsdiener in den Genuss einer privaten Krankenversicherung und eines in der Regel großzügigen Ruhegehaltes. Zuletzt halten Beamte und Angestellte des Öffentlichen Dienstes bei einer Kreditvergabe einen vorteilhaften Sonderstatus inne: Sie können ein sogenanntes Beamtendarlehen in Anspruch nehmen, welches mit sehr guten Konditionen einhergeht.

Das Beamtendarlehen

Das Beamtendarlehen ist im Grunde ein gewöhnlicher Ratenkredit, der jedoch nur einer limitierten Zielgruppe zur Verfügung steht. Die Kreditnehmer leihen sich also für eine bestimmte, vorab vereinbarte Laufzeit eine Geldsumme, die sie dann in monatlichen Raten an das Kreditinstitut zurückzahlen. Dabei macht es Sinn, sich vor dem Abschluss des Darlehens von einem Finanzexperten des Kreditinstituts bezüglich der Konditionen des Darlehens beraten zu lassen: In diesem Gespräch wird auf Basis der finanziellen und beruflichen Gegebenheiten des Kreditnehmers beispielsweise besprochen, wie hoch die Kreditsumme maximal sein sollte und welche Laufzeit sich am besten eignet, um das geliehene Geld wieder zurückzuzahlen.

Niedrige Zinssätze, lange Laufzeiten

Die wichtigsten Vorteile des Beamtendarlehens sind die günstigen Kreditkonditionen. Da den Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes dank ihren sicheren Beschäftigungsverhältnissen und soliden Gehältern von den Kreditinstituten eine besonders hohe Bonität zugesprochen wird, kann das Beamtendarlehen mit großzügigen Laufzeiten von bis zu 12 Jahren und niedrigen Zinssätzen überzeugen. Diese vorteilhaften Rahmenbedingungen führen vor allem im Vergleich mit herkömmlichen Krediten zu einem viel geringeren finanziellen Druck für die Kreditnehmer. Die langen Laufzeiten und geringen Zinssätze sorgen dafür, dass die monatlich zu zahlenden Raten wesentlich geringer ausfallen, sodass im Alltag auch von einer psychischen Belastung durch den Kredit nichts zu spüren ist. Ein repräsentatives Fallbeispiel kann die Funktionsweise des Beamtendarlehens gut verdeutlichen: Bei einem Nettokreditbetrag von 20.000,00 € und einer Laufzeit von 10 Jahren beträgt der gebundene Sollzinssatz 3,92 % p.a. und der effektive Jahreszins 3,99 % p.a. Es wird keine Provision und kein Bearbeitungsentgelt fällig. Zu zahlen sind 120 monatliche Raten zu je 202,00 €. Der Gesamtbetrag beträgt 24.240 €.

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Seit über 5.000 Jahren relevant: die Entstehungsgeschichte von Krediten und Darlehen

Man könnte vermuten, Kredite und Darlehen seien noch recht junge Erfindungen – doch in Wirklichkeit lassen sich die einfachen Anfänge des Kreditwesens bereits vor rund 5000 Jahren in Mesopotamien finden.

Kredite, also das Verleihen von Geld und Gütern gegen Zinsen, sind damit nahezu genauso alt wie die menschliche Zivilisation. Damals konnten sich Bauern Getreidesaat leihen, die zwar erst nach der Ernte, aber dafür zuzüglich eines zuvor auf Tontafeln festgelegten Zinssatzes zurückgegeben werden mussten. Kreditgeber waren zu jener Zeit allerdings keine Banker oder Unternehmer, sondern die Priester. Diese hielten in Mesopotamien nämlich die sogenannte „Tempelwirtschaft“ inne und durften damit über sämtliche wirtschaftliche Angelegenheiten entscheiden. Im Laufe des 7. Jahrhunderts vor Christus, also fast 3000 Jahre später, entstanden dann im antiken Griechenland und in Lydien die ersten geprägten Münzen – und damit auch die ersten Geldwechsel- sowie Leihgeschäfte, die den heutigen Krediten schon relativ nahekommen. In Griechenland waren vor allem Seedarlehen sehr populär, die die Schiffseigentümer bei der Vorfinanzierung ihrer Handelsfahrten unterstützten.

Um 50 vor Christus entstand im alten Rom ein weiteres Element des Kreditwesens, welches auch heute noch sehr relevant ist: die Zinsobergrenze. Sie wurde in Rom in einer Höhe von 12 Prozent eingeführt, um überhöhten Wucherpreisen auszuweichen. Jedoch hielten die Bankiers und Pfandleiher diese Grenze in der Praxis häufig nicht ein, sodass beispielsweise bei Wiederaufbaukrediten ein Jahreszins von bis zu 40 Prozent keine Seltenheit war. In Deutschland vollzog sich die Verbreitung des Kreditwesens erst ab dem späten Mittelalter. Mächtige deutsche Kreditgeber beeinflussten durch die Vergabe großer Kredite auch die hohe Politik: Der Bankier und Großkaufmann Jakob Fugger gewährte zum Beispiel dem habsburgischen Herzog Ferdinand ein Darlehen von über 275.000 Gulden, mit denen dieser dann seine Wahl zum deutschen König finanzierte.

Als ab dem 16. Jahrhundert dann das kirchliche Zinsverbot aufgehoben wurde, nahm die Anzahl an Privatkrediten in Deutschland massiv zu. Nun konnten fast alle Bürger Kredite aufnehmen, denn als Sicherheit diente in der Regel der Grundbesitz des Schuldners. Um die Vergabe von Hypothekenkrediten noch mehr zu erleichtern, wurden ab dem 18. Jahrhundert die Schuld- und Eigentumsverhältnisse an Grundstücken in Grundbüchern festgehalten. Seit dem Inkrafttreten des Bürgerlichen Gesetzbuches im Jahr 1900 gilt deutschlandweit ein einheitliches Kreditrecht.

An seine Zielgruppe angepasst: das Beamtendarlehen

Noch heute spielen Kredite bei der Finanzierung kostspieliger Investitionen eine wichtige Rolle. Einen besonderen Vorteil haben in Sachen Kredite und Darlehen die Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes: Sie können in finanziellen Krisensituationen das Beamtendarlehen aufnehmen. Das Beamtendarlehen ist im Grunde ein gewöhnlicher Ratenkredit, der jedoch nur einer limitierten Zielgruppe zur Verfügung steht. Die Kreditnehmer leihen sich also für eine bestimmte, vorab vereinbarte Laufzeit eine Geldsumme, die sie dann in monatlichen Raten an das Kreditinstitut zurückzahlen. Dabei macht es Sinn, sich vor dem Abschluss des Darlehens von einem Finanzexperten des Kreditinstituts bezüglich der Konditionen des Darlehens beraten zu lassen: In diesem Gespräch wird auf Basis der finanziellen und beruflichen Gegebenheiten des Kreditnehmers beispielsweise besprochen, wie hoch die Kreditsumme maximal sein sollte und welche Laufzeit sich am besten eignet, um das geliehene Geld wieder zurückzuzahlen.

Niedrige Zinssätze, lange Laufzeiten

Die wichtigsten Vorteile des Beamtendarlehens sind die günstigen Kreditkonditionen. Da den Beamten und Angestellten des Öffentlichen Dienstes dank ihren sicheren Beschäftigungsverhältnissen und soliden Gehältern von den Kreditinstituten eine besonders hohe Bonität zugesprochen wird, kann das Beamtendarlehen mit großzügigen Laufzeiten von bis zu 12 Jahren und niedrigen Zinssätzen überzeugen. Diese vorteilhaften Rahmenbedingungen führen vor allem im Vergleich mit herkömmlichen Krediten zu einem viel geringeren finanziellen Druck für die Kreditnehmer. Die langen Laufzeiten und geringen Zinssätze sorgen dafür, dass die monatlich zu zahlenden Raten wesentlich geringer ausfallen, sodass im Alltag auch von einer psychischen Belastung durch den Kredit nichts zu spüren ist. Ein repräsentatives Fallbeispiel kann die Funktionsweise des Beamtendarlehens gut verdeutlichen: Bei einem Netto­kredit­betrag von 20.000,00 € und einer Lauf­zeit von 10 Jahren beträgt der gebun­dene Soll­zins­satz 3,92 % p.a. und der effek­tive Jahres­zins 3,99 % p.a. Es wird keine Provi­sion und kein Bear­bei­tungs­ent­gelt fällig. Zu zahlen sind 120 monat­liche Raten zu je 202,00 €. Der Gesamt­betrag beträgt 24.240 €.

Das Beamtendarlehen kann seiner hervorragenden Konditionen den Kreditnehmern nicht nur den finanziellen, sondern auch den psychischen Druck nehmen, den finanzielle Krisen und häufig auch herkömmliche Kredite mit sich bringen. Die Inanspruchnahme des speziell auf die Beamten und Angestellten des öffentlichen Dienstes zugeschnittenen Darlehens sorgt demnach für eine erhöhte finanzielle Sicherheit und damit auch für ein entspanntes Lebensgefühl.

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